TỔNG HỢP CÁC CHƯƠNG TRÌNH CHO VAY CỦA CÁC TCTD

Đối tượng

Kỳ hạn

Đến 3 tháng

Trên 3 đến 6 tháng

Trên 6 đến 9 tháng

Trên 9 đến 12 tháng

KHDN Lớn

5,9%

6,2%

7%

7,75%

KHDNVVN

6,5%

6,7%

7,7%

8%

KHDN FDI

5,9%

6,2%

7%

7,75%

Đối tượng

Kỳ hạn

Đến 1 tháng

Trên 1 đến 3 tháng

Trên 3 đến 6 tháng

KHDN Lớn

2,7%

3%

3,2%

KHDNVVN

3%

3,3%

3,5%

KHDN FDI

2,7%

3%

3,2%

Đối tượng

Kỳ hạn

Đến 1 tháng

Trên 1 đến 2 tháng

Trên 2 đến 3 tháng

Trên 3 đến 4 tháng

Trên 4 đến 5 tháng

Trên 5 đến 6 tháng

KHDN Lớn

5,9%

6%

6,1%

6,2%

6,5%

6,9%

KHDNVVN

6,5%

6,5%

6,5%

6,7%

6,8%

6,9%

KHDN FDI

5,9%

6%

6,1%

6,2%

6,5%

6,9%

Đối tượng

Kỳ hạn

Đến 1 tháng

Trên 1 đến 2 tháng

Trên 2 đến 3 tháng

Trên 3 đến 4 tháng

Trên 4 đến 5 tháng

Trên 5 đến 6 tháng

KHDN Lớn

2,7%

3%

3%

3,2%

3,3%

3,4%

KHDNVVN

3%

3,3%

3,3%

3,5%

3,5%

3,5%

KHDN FDI

2,7%

3%

3%

3,2%

3,3%

3,4%

Kỳ hạn

LSCV tối thiểu (%/năm)

Đến 30 ngày

5,7%

Trên 30 ngày đến 50 ngày

5,8%

Trên 50 ngày đến 60 ngày

5,9%

Trên 60 ngày đến 80 ngày

6,0%

Trên 80 ngày đến 90 ngày

6,0%

Thời gian ưu đãi lãi suất tối đa (Thời gian duy trì lãi suất ưu đãi đã ra thông báo ban đầu)

LSCV ưu đãi  tối thiểu (%/năm)

1 năm đầu tiên

8,1%

2 năm đầu tiên

8,9%

3 năm đầu tiên

9,4%

4 năm đầu tiên

9,8%

5 năm đầu tiên

10,5%

STT

Tên Gói Tín Dụng

Thời gian

Hạn mức

Lãi suất

Đối tượng áp dụng

Điều kiện áp dụng

Triển khai

Kết Thúc

Điều kiện chung

Điều kiện theo từng đối tượng

1

Gói tín dụng cho KHDN mua xe ô tô của Vinfast

12/20/2019

đến hết ngày 31/12/2020 hoặc đến khi hết quy mô, tùy theo điều kiện nào đến trước

1.000 tỷ VNĐ

 + Lãi suất cho vay ưu đãi: 7,8%/năm áp dụng trong 12 tháng đầu tiên kể từ ngày giải ngân đầu tiên của khoản vay
+ Lãi suất cho vay sau ưu đãi: Bằng (=) lãi suất cơ sở + biên độ 3,5%/năm.
Lưu ý: Lãi suất cho vay đối với Khách hàng không thấp hơn lãi suất huy động vốn dài kỳ hạn tương ứng phát sinh trong cùng giai đoạn của Khách hàng đó; tuân thủ quy định của NHNN Việt Nam/BIDV về trần/sàn lãi suất cho vay trong từng thời kỳ (nếu có).

Khách hàng doanh nghiệp (bao gồm cả KHDNL, KHDNNVV, KHDNNN) theo tiêu chí nội bộ của BIDV trong từng thời kỳ.

a) Đáp ứng điều kiện cấp tín dụng theo quy định của pháp luật, NHNN Việt Nam và BIDV trong từng thời kỳ; không thuộc đối tượng bị cấm cấp tín dụng với điều kiện ưu đãi theo quy định của pháp luật;
b) Khách hàng không có nợ quá hạn từ 10 ngày trở lên; trong 01 năm gần nhất: Khách hàng không có nợ cơ cấu tại BIDV, không có nợ nhóm 2 tại các TCTD; trong 03 năm gần nhất: Khách hàng không có nợ xấu, nợ ngoại bảng, nợ bán VAMC tại các TCTD;
c) Phân loại nợ nhóm 1; XHTDNB từ BB+ trở lên theo bộ chỉ tiêu có đủ  BCTC hoặc XHTDNB từ BB trở lên theo bộ chỉ tiêu chưa có đủ BCTC (Lưu ý: không áp dụng điều kiện về XHTDNB đối với Đơn vị sự nghiệp công lập có thu do khách hàng chưa đủ điều kiện XHTDNB theo quy định BIDV);
d) Chậm nhất trong vòng 30 ngày kể từ ngày giải ngân đầu tiên theo gói tín dụng, khách hàng phải sử dụng tối thiểu 03 sản phẩm dịch vụ trong nhóm các sản phẩm sau: tiền gửi có kỳ hạn, nộp thuế điện tử, thanh toán lương, thanh toán hóa đơn (tiền điện, tiền nước…), iBank, sản phẩm thuộc nhóm sản phẩm tài trợ thương mại, bảo lãnh, bảo hiểm BIC, thẻ tín dụng doanh nghiệp Visa business, thẻ ghi nợ quốc tế doanh nghiệp Master Card Debit.

2

Gói tín dụng dành cho SMEs thuộc chuỗi giá trị trong lĩnh vực kinh doanh xe ô tô năm 2020

1/1/2020

đến hết ngày 31/12/2020 hoặc khi BIDV có thông báo dừng triển khai

5.000 tỷ VNĐ

* Đối tượng 1 (đến 9 tháng):
 - KH XHTDNB loại
từ BBB trở lên: 5.5%/năm -> 6.5%/năm (mức tối thiểu)
 - KH XHTDNB hạng còn lại: 6.5%/năm -> 7.5%/năm (mức tối thiểu)
* Đối tượng 2 (Tối đa 72 tháng):
 - KH XHTDNB loại
từ BBB trở lên: Tối thiểu 8.5%/năm  trong vòng 12 tháng kể từ ngày giải ngân đầu tiên. Sau thời gian ưu đãi áp dụng lãi suất theo quy định hiện hành.
 - KH XHTDNB loại BB/BB+: Tối thiểu 9.0%/năm  trong vòng 12 tháng kể từ ngày giải ngân đầu tiên. Sau thời gian ưu đãi áp dụng lãi suất theo quy định hiện hành.

SMEs (bao gồm cả Doanh nghiệp siêu nhỏ) theo tiêu chí nội bộ của BIDV trong từng kỳ, thuộc các đối tượng sau:
a) Đối tượng 1: là Đại lý cấp 1 của các hãng xe ô tô;
b) Đối tượng 2: là khách hàng cuối cùng (end-user) mua xe ô tô làm TSCĐ.
Trong đó:
 + Đại lý cấp 1: là các doanh nghiệp được thành lập và hoạt động theo pháp luật Việt Nam, được Công ty cấp Thư bổ nhiệm đại lý/Giấy chứng nhận đại lý/Hợp đồng đại lý còn hiệu lực; hoặc được Công ty cấp Thư chỉ định đại lý kèm theo văn bản chấp thuận cho phép đại lý bán hàng và hợp đồng mua bán xe (áp dụng với các doanh nghiệp đang trong thời gian hoàn thiện thủ tục chờ cấp Giấy chứng nhận đại lý); hoặc được Công ty ký Biên bản ghi nhớ về Hợp tác kinh doanh, và ký hợp đồng mua bán xe.
 + Hãng xe ô tô: là các doanh nghiệp hoạt động sản xuất, lắp ráp xe ô tô trong nước và/hoặc kinh doanh xe ô tô nhập khẩu, được thành lập và hoạt động theo pháp luật Việt Nam.

 - Đáp ứng điều kiện cấp tín dụng theo quy định của pháp luật, NHNN Việt Nam và BIDV trong từng thời kỳ; Không thuộc đối tượng bị cấm cấp tín dụng với điều kiện ưu đãi theo quy định của pháp luật.
 - Khách hàng không có nợ quá hạn từ 10 ngày trở lên; trong 01 năm gần nhất: Khách hàng không có nợ cơ cấu tại BIDV, không có nợ nhóm 2 tại các TCTD; trong 03 năm gần nhất: Khách hàng không có nợ xấu, nợ ngoại bảng, nợ bán VAMC tại các TCTD

* Đối tượng 1:
 - Phân loại nợ nhóm 1; XHTDNB từ BB+ trở lên theo bộ chỉ tiêu có đủ BCTC hoặc XHTDNB từ BB trở lên theo bộ chỉ tiêu chưa có đủ BCTC.
 - Chậm nhất trong vòng 30 ngày kể từ ngày giải ngân đầu tiên theo gói tín dụng, khách hàng phải sử dụng tối thiểu 05 sản phẩm dịch vụ trong nhóm các sản phẩm sau: tiền gửi có kỳ hạn, nộp thuế điện tử, thanh toán lương, thanh toán hóa đơn (tiền điện, tiền nước…), iBank, sản phẩm thuộc nhóm sản phẩm tài trợ thương mại, bảo lãnh, bảo hiểm BIC, thẻ tín dụng doanh nghiệp Visa business, thẻ ghi nợ quốc tế doanh nghiệp Master Card Debit
* Đối tượng 2:
 - Phân loại nợ nhóm 1; XHTDNB từ BB+ trở lên theo bộ chỉ tiêu có đủ BCTC hoặc XHTDNB từ BB trở lên theo bộ chỉ tiêu chưa có đủ BCTC
(Lưu ý: không áp dụng điều kiện về XHTDNB đối với Đơn vị sự nghiệp công lập có thu do khách hàng chưa đủ điều kiện XHTDNB theo quy định của BIDV)
 - Chậm nhất trong vòng 30 ngày kể từ ngày giải ngân đầu tiên theo gói tín dụng, khách hàng phải sử dụng tối thiểu 03 sản phẩm dịch vụ trong nhóm các sản phẩm sau: tiền gửi có kỳ hạn, nộp thuế điện tử, thanh toán lương, thanh toán hóa đơn (tiền điện, tiền nước…), iBank, sản phẩm thuộc nhóm sản phẩm tài trợ thương mại, bảo lãnh, bảo hiểm BIC, thẻ tín dụng doanh nghiệp Visa business, thẻ ghi nợ quốc tế doanh nghiệp Master Card Debit

3

Gói tín dụng ngắn hạn dành cho DN siêu nhỏ, DN khởi nghiệp năm 2020

1/1/2020

đến hết ngày 31/12/2020 hoặc khi BIDV có thông báo dừng triển khai

10.000 tỷ VNĐ

 Đến 9 tháng:
 - KH XHTDNB loại
từ BBB trở lên: 5.5%/năm -> 6.5%/năm (mức tối thiểu)
 - KH XHTDNB hạng còn lại: 6.5%/năm -> 7.5%/năm (mức tối thiểu)

Doanh nghiệp nhỏ và vừa (SMEs) theo tiêu chí nội bộ của BIDV trong từng kỳ, thuộc các đối tượng sau:
4.1. Đối tượng 1: Khách hàng là Doanh nghiệp siêu nhỏ theo quy định nội bộ của BIDV.
4.2. Đối tượng 2: Khách hàng là Doanh nghiệp khởi nghiệp có thời gian hoạt động ≤ 05 năm kể từ ngày được cấp Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp lần đầu, gồm 02 mô hình:
a) Doanh nghiệp khởi nghiệp thông thường: là doanh nghiệp được thành lập để thực hiện ý kiến tưởng khởi nghiệp thông thường dựa trên mô hình, sản phẩm kinh doanh đã có sẵn hoặc chuyển đổi từ hộ kinh doanh; hoặc
b) Doanh nghiệp khởi nghiệp sáng tạo: là doanh nghiệp được thành lập để thực hiện ý tưởng khởi nghiệp sáng tạo dựa trên cơ sở khai thác tài sản trí tuệ, công nghệ, mô hình kinh doanh mới và có khả năng tăng trưởng nhanh.

 * Đối tượng 1:
a) Đáp ứng điều kiện cấp tín dụng theo quy định của pháp luật, NHNN Việt Nam và BIDV trong từng thời kỳ; Không thuộc đối tượng bị cấm cấp tín dụng với điều kiện ưu đãi theo quy định của pháp luật;
b) Khách hàng không có nợ quá hạn từ 10 ngày trở lên; trong 01 năm gần nhất: Khách hàng không có nợ cơ cấu tại BIDV, không có nợ nhóm 2 tại các TCTD; trong 03 năm gần nhất: Khách hàng không có nợ xấu, nợ ngoại bảng, nợ bán VAMC tại các TCTD;
c) Được phân loại nợ nhóm 1, XHTDNB từ BB trở lên;
d) Khách hàng cam kết chuyển doanh thu từ hoạt động kinh doanh về tài khoản mở tại BIDV tối thiểu tương ứng với tỷ trọng tài trợ vốn của BIDV.
 * Đối tượng 2:
1. Doanh nghiệp khởi nghiệp thông thường:
 + Trường hợp khách hàng có thời gian hoạt động dưới 02 năm kể từ ngày được cấp Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp lần đầu, bổ sung điều kiện:
(i) Tối thiểu 01 thành viên Ban Lãnh đạo (HĐQT/HĐTV, Ban Giám đốc) có 02 năm kinh nghiệm làm việc trở lên trong lĩnh vực có liên quan đến phương án sản xuất kinh doanh đề nghị vay vốn hoặc có 02 năm kinh nghiệm trở lên về quản lý doanh nghiệp; hoặc
(ii) Khách hàng là doanh nghiệp chuyển đổi từ hộ kinh doanh, đồng thời hộ kinh doanh đó đã có hoạt động sản xuất, kinh doanh liên tục ít nhất là 02 năm tính đến ngày được cấp Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp lần đầu.
 2. Doanh nghiệp khởi nghiệp sáng tạo
 + Trường hợp khách hàng có thời gian hoạt động dưới 02 năm kể từ ngày được cấp Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp lần đầu, bổ sung điều kiện tối thiểu 01 thành viên Ban Lãnh đạo (HĐQT/HĐTV, Ban Giám đốc) có 02 năm kinh nghiệm làm việc trở lên trong lĩnh vực có liên quan đến phương án sản xuất kinh doanh đề nghị vay vốn hoặc có 02 năm kinh nghiệm trở lên về quản lý doanh nghiệp
 + Ý tưởng khởi nghiệp sáng tạo của khách hàng đáp ứng tối thiểu 01 trong các tiêu chí về đổi mới sáng tạo sau:
(i) Có căn cứ chứng minh khách hàng đã hoàn thành quá trình ươm tạo tại bất kỳ cơ sở ươm tạo thúc đẩy doanh nghiệp khởi nghiệp của Việt Nam (như: vườn ươm doanh nghiệp công nghệ thông tin đổi mới sáng tạo Hà Nội do UBND TP.Hà Nội thành lập, vườn ươm doanh nghiệp chế biến và đóng gói thực phẩm của Trung tâm hỗ trợ DNNVV Hà Nội, vườn ươm doanh nghiệp tại Trung tâm hỗ trợ DNNVV phía Bắc của Bộ Kế hoạch và Đầu tư…);
(ii) Được hỗ trợ, tài trợ, đầu tư từ bất kỳ quỹ, chương trình, dự án nào của Chính phủ Việt Nam/Chính phủ nước ngoài, quỹ đầu tư mạo hiểm có mục tiêu hỗ trợ, thúc đẩy đổi mới sáng tạo;
(iii) Đoạt giải trong bất kỳ cuộc thi cho khởi nghiệp nào được tổ chức bởi các cơ quan của Chính phủ, các tổ chức đại diện doanh nghiệp cấp Quốc gia;
(iv) Được cấp giấy Chứng nhận doanh nghiệp Khoa học và công nghệ, Doanh nghiệp công nghệ cao, Doanh nghiệp được Nhà nước giao quyền sở hữu, sử dụng kết quả nghiên cứu khoa học và phát triển công nghệ sử dụng ngân sách Nhà nước;
(v) Có giải pháp kỹ thuật được cấp bằng độc quyền sáng chế hoặc bằng độc quyền giải pháp hữu ích trong lĩnh vực sản xuất kinh doanh;
(vi) Được nhận chuyển giao công nghệ trong nước và từ nước ngoài thuộc Danh mục công nghệ khuyến khích chuyển giao do Chính phủ ban hành từng thời kỳ và có chứng nhận hợp đồng chuyển giao công nghệ.

4

Gói tín dụng ngắn hạn dành cho SMEs năm 2020

1/30/2020

đến hết ngày 31/12/2020 hoặc khi Trụ sở chính có thông báo dừng triển khai

100.000 tỷ VNĐ

 Đến 9 tháng:
 - KH XHTDNB loại
từ BBB trở lên: 5.5%/năm -> 6.5%/năm (mức tối thiểu)
 - KH XHTDNB hạng còn lại: 6.5%/năm -> 7.5%/năm (mức tối thiểu)

SMEs (bao gồm cả Doanh nghiệp siêu nhỏ) theo tiêu chí nội bộ của BIDV trong từng kỳ, thuộc các đối tượng sau:
1. Đối tượng 1: Khách hàng là SMEs theo quy định tại Nghị định số 39/2018/NĐ-CP ngày 11/3/2018 (hướng dẫn chi tiết tại Phụ lục 01 đính kèm).
2. Đối tượng 2: Khách hàng không thuộc Đối tượng 1 nhưng Khách hàng có đầy đủ thông tin tài chính để xác định chỉ tiêu Doanh thu và Tỷ lệ đòn bẩy  thỏa mãn:
a) Doanh thu < 400 tỷ đồng và Tỷ lệ đòn bẩy ≤ 25%; hoặc
b) Doanh thu ≥ 400 tỷ đồng và Tỷ lệ đòn bẩy ≤ 50%.
3. Đối tượng 3: Khách hàng hiện hữu không thuộc Đối tượng 1, Đối tượng 2 nêu trên nhưng mang lại tổng hòa lợi ích lớn cho BIDV và đang bị các TCTD khác lôi kéo bằng lãi suất cho vay thấp.
Lưu ý: Để hệ thống tra soát và thực hiện cấp bù FTPbv tự động, các phòng có liên quan phải khai báo đầy đủ thông tin Khách hàng theo Phụ lục 02 đính kèm.

 - Đáp ứng điều kiện cấp tín dụng theo quy định của pháp luật, NHNN Việt Nam và BIDV trong từng thời kỳ; Không thuộc đối tượng bị cấm cấp tín dụng với điều kiện ưu đãi theo quy định của pháp luật;
 - Chỉ tiêu vốn chủ sỡ hữu  > 0, Không có nợ quá hạn tại BIDV từ 10 ngày trở lên; trong 01 năm gần nhất: không có nợ cơ cấu tại BIDV, không có nợ nhóm 2 tại các TCTD; trong 03 năm gần nhất: không có nợ xấu, nợ ngoại bảng, nợ bán VAMC tại các TCTD;
 - Đáp ứng chính sách TSBĐ theo quy định tại văn bản hướng dẫn thực hiện Chính sách cấp tín dụng đối với Khách hàng tổ chức (hiện là văn bản số 8144/BIDV-QLTD ngày 28/12/2018);
 - Mục đích khoản vay: bao gồm các mục đích vay không phải mục đích kinh doanh bất động sản; trong đó ưu tiên mục đích tài trợ phương án kinh doanh hàng xuất khẩu;
 - Cam kết chuyển doanh thu từ hoạt động kinh doanh về tài khoản mở tại BIDV tối thiểu tương ứng với tỷ trọng tài trợ vốn của BIDV;
 - Chậm nhất trong vòng 45 ngày kể từ ngày giải ngân đầu tiên theo gói tín dụng hoặc đến ngày 31/12/2020, tùy thời điểm nào đến sau; Khách hàng phải sử dụng tối thiểu 05 sản phẩm dịch vụ có thu phí trong nhóm các sản phẩm sau:
- Sản phẩm ưu tiên: thanh toán lương, bảo hiểm BIC, internet banking (iBank, business online);
- Sản phẩm khác: tiền gửi thanh toán, tiền gửi có kỳ hạn, chuyển tiền, nộp thuế điện tử, thanh toán hóa đơn (tiền điện, tiền nước…), sản phẩm thuộc nhóm sản phẩm tài trợ thương mại, bảo lãnh, thẻ tín dụng doanh nghiệp Visa business, thẻ ghi nợ quốc tế doanh nghiệp Master Card Debit;

* Đối tượng 1, 2: Được phân loại nợ nhóm 1, XHTDNB hạng từ BB+ trở lên;
 * Đối tượng 3:
 + Được phân loại nợ nhóm 1, XHTDNB hạng từ A- trở lên;
 + Tổng thu nhập thuần cơ sở từ Khách hàng lũy kế trong vòng 12 tháng theo số liệu báo cáo của chương trình phân tích lợi nhuận đa chiều - MPA tính đến ngày cuối cùng của tháng trước liền kề ngày khách hàng giải ngân theo gói tín dụng này thỏa mãn 01 trong 02 trường hợp sau:
- Tổng thu nhập thuần cơ sở từ Khách hàng đạt ≥ 250 tr.đồng.
- Tổng thu nhập thuần cơ sở từ Khách hàng ≥ 150 tr.đồng, trong đó Tỷ lệ Tổng thu nhập từ dịch vụ/Tổng Thu nhập thuần cơ sở ≥ 25%, đồng thời Chi nhánh cam kết tại thời điểm 31/12/2020, tỷ lệ Tổng thu nhập từ dịch vụ/Tổng Thu nhập thuần cơ sở từ Khách hàng ≥ 30%;
 + Tỷ suất sinh lời ROA  từ Khách hàng ≥ 1,90%.

5

Gói tín dụng NH hỗ trợ doanh nghiệp chịu ảnh hưởng từ dịch Covid-19

2/21/2020

Đến hết ngày 31/12/2020 hoặc khi đến hết quy mô (100,000 tỷ VND), tùy điều kiện nào đến trước

100,000 tỷ VND

Kỳ hạn- LSCV
1-3 tháng: 6.0%
4-5 tháng: 6.5%
6 tháng:    6.7%
7-9 tháng: 7.0%
10-12 tháng: 7.5%

Các KHDN hiện hữu của BIDV

Khách hàng áp dụng gói tín dụng đáp ứng các điều kiện gồm:
+ Các KHDN hiện hữu ( có thời gian thiết lập quan hệ tín dụng từ 12 tháng trở lên) là bạn hàng truyền thống, đem lại nhiều lời ích cho BIDV, chịu ảnh hưởng nặng nề từ dịch Covid 19
+ Được phân loại nợ nhóm 1, XHTDNB hạng từ BB+ trở lên.
+ Đáp ứng điều kiện cấp tín dụng theo quy định của pháp luật, NHNN Việt Nam và BIDV trong từng thời kỳ; Không thuộc đối tượng bị cấm cấp tín dụng với điều kiện ưu đãi theo quy định của pháp luật.
+ Chỉ tiêu vốn chủ sỡ hữu > 0; tính tại thời điểm ngày 23/01/2020: trong 01 năm gần nhất: không có nợ cơ cấu tại BIDV, không có nợ nhóm 2 tại các TCTD; trong 03 năm gần nhất: không có nợ xấu, nợ ngoại bảng, nợ bán VAMC.
+ Phương án sản xuất kinh doanh cần thể hiện phương án sử dụng vốn để khắc phục hậu quả bởi dịch Covid-19, vận hành sản xuất kinh doanh ổn định; cam kết chuyển doanh thu từ hoạt động kinh doanh về tài khoản mở tại BIDV tối thiểu tương ứng với tỷ trọng tài trợ vốn của BIDV.

6

Gói tín dụng NH USD
dành cho KHDNL năm 2020

7/28/2020

Đến khi hết quy mô (200 triệu USD) hoặc đến khi có thông báo của TSC

200 triệu USD

Giảm trừ từ 0.3%/năm  đến 0.5%/ năm so với ls cho vay thông thường

Khách hàng DNL theo quy định phân loại nội bộ của BIDV trong từng thời kỳ bao gồm KHDNL hiện hữu và KHDNL

(i)       Đối tượng khách hàng: Nhóm khách hàng tốt, quan trọng, truyền thống có nguồn thu ngoại tệ từ hoạt động xuất nhập khẩu và mang lại nhiều lợi ích cho BIDV
(ii)       Tình hình hoạt động: Tình hình tài chính tốt, hoạt động sản xuất kinh doanh ổn định, có triển vọng phát triển, được các TCTD khác cho vay/chào mức LS cạnh tranh, cần áp dụng LSCV cạnh tranh để giữ chân/thu hút khách hàng.
(iii)     Tình hình quan hệ với BIDV và các TCTD khác: Không có nợ nhóm 2, nợ xấu, nợ bán VAMC tại BIDV và các TCTD khác trong vòng 1 năm gần nhất kể từ thời điểm phê duyệt/giải ngân (ngoại trừ các trường hợp khách hàng cơ cấu nợ theo Thông tư 01/2020/TT-NHNN ngày 13/3/2020 được phép áp dụng Gói TD).
(iv)     Xếp hạng: BB trở lên đối với KH mới tiềm năng và BBB trở lên đối với khách hàng hiện hữu.

7

Gói tín dụng ngắn hạn USD dành cho SMEs phục vụ phương án kinh doanh xuất khẩu năm 2020

8/19/2020

31/12/2020 hoặc khi Trụ sở chính có thông báo dừng triển khai

100 triệu USD

Đến 03 tháng  - Tối thiểu 4.5%/năm

Trên 03 tháng đến 06 tháng -  Tối thiểu 5.0%/năm

Trên 06 tháng đến 09 tháng - Tối thiểu 5.5%/năm

SMEs (bao gồm cả Doanh nghiệp siêu nhỏ) theo tiêu chí nội bộ của BIDV trong từng kỳ

Tại từng thời điểm xét duyệt tham gia gói tín dụng này, Khách hàng đáp ứng đồng thời các điều kiện sau:
a) Đáp ứng điều kiện cấp tín dụng theo quy định của pháp luật, NHNN Việt Nam và BIDV trong từng thời kỳ; Không thuộc đối tượng bị cấm cấp tín dụng với điều kiện ưu đãi theo quy định của pháp luật;
c) Trong 01 năm gần nhất: Khách hàng không có nợ cơ cấu tại BIDV (ngoại trừ trường hợp được áp dụng cơ cấu nợ giữ nguyên nhóm nợ theo quy định của Chính phủ Việt Nam), không có nợ nhóm 2 tại các TCTD; trong 03 năm gần nhất: Khách hàng không có nợ xấu, nợ ngoại bảng, nợ bán VAMC tại các TCTD;
d) Khách hàng vay vốn phục vụ phương án kinh doanh hàng xuất khẩu theo quy định tại Luật thương mại và các văn bản hướng dẫn Luật thương mại; có nguồn thu ngoại tệ, đồng thời cam kết chuyển doanh thu xuất khẩu bằng ngoại tệ về tài khoản mở tại BIDV tối thiểu bằng 120% doanh số cho vay USD của BIDV;
(Khuyến nghị khi tài trợ xuất khẩu cần kiểm soát chặt rủi ro thanh toán của đối tác mua hàng đối với các hợp đồng xuất khẩu có các hình thức thanh toán TTR, DP, DA, với các thị trường xuất khẩu đang bị ảnh hưởng nặng nề và lâu dài bởi dịch Covid-19).
e) Khách hàng có TNT từ dịch vụ Tài trợ thương mại (theo báo cáo Chương trình MPA) trong năm 2020 lũy kế đến thời điểm giải ngân đạt ≥ 100 triệu đồng hoặc thuộc danh mục khách hàng có tiềm năng sử dụng các dịch vụ Tài trợ thương mại.

8

Gói tín dụng trung dài hạn VND KHDN năm 2020:

8/26/2020

30/06/2021 hoặc đến khi đạt quy mô dư nợ tối đa của Gói TD, tùy theo thời điểm nào đến trước

15.000 tỷ VNĐ

 + PA 1: 7,5% đến < 8%
 + PA 2: 8% đến < 8,5%
 + PA 3: 8,5% đến < 9%

 - KHDNL và KHDN NVV theo quy định của BIDV trong từng thời kỳ.
- Khoản vay/Dự án cấp tín dụng trung dài hạn chưa thực hiện giải ngân.

 - Được phân loại nợ nhóm 1; XHTDNB hạng từ BB trở lên đối với khách hàng mới (theo quy định tại Chính sách cấp tín dụng đối với KHTC của BIDV từng thời kỳ) hoặc XHTDNB hạng từ BBB trở lên đối với khách hàng hiện hữu.
- Chỉ tiêu vốn chủ sở hữu > 0; Tại thời điểm phê duyệt áp dụng và thời điểm giải ngân, toàn bộ nợ vay của khách hàng tại các TCTD được phân loại nợ nhóm 1 (không bao gồm nợ cơ cấu được giữ nguyên nhóm nợ). Trong vòng 1 năm gần nhất tính đến thời điểm cấp tín dụng, khách hàng không có nợ nhóm 2, nợ xấu, nợ bán VAMC tại BIDV và các TCTD khác, nợ đã được sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro chuyển hạch toán ngoại bảng tại BIDV.
- Khách hàng cam kết chuyển doanh thu từ hoạt động kinh doanh về tài khoản mở tại BIDV tối thiểu tương ứng với tỷ trọng tài trợ vốn của BIDV.

9

Gói tín dụng ngắn hạn VNĐ dành cho khách hàng tín dụng SME hiện hữu của BIDV có quan hệ tín dụng với TCTD khác

8/31/2020

12/31/2020

50.000 tỷ VNĐ

- LSCV không thấp hơn lãi suất huy động vốn dải kỳ hạn tương ứng phát sinh trong cùng giai đoạn của Khách hàng đó; tuân thủ quy định của NHNN VN/BIDV trong từng thời kỳ
- Sàn LSCV: 5,0%/năm hoặc mức LSCV của TCTD có mức LSCV thấp nhất (theo từng dải kỳ hạn)  trừ (-) 0,15%/năm, tùy theo mức LSCV nào cao hơn

SME (theo tiêu chí nội bộ của BIDV trong từng thời kỳ) là Khách hàng tín dụng hiện hữu của BIDV nhưng đang phát sinh số dư nợ tín dụng ngắn hạn VNĐ tại TCTD khác

Tại từng thời điểm xét duyệt tham gia gói tín dụng này, Khách hàng/Chi nhánh đáp ứng đồng thời các điều kiện sau
a) Đáp ứng điều kiện cấp tín dụng theo quy định của pháp luật, NHNN Việt Nam và BIDV trong từng thời kỳ; Không thuộc đối tượng bị cấm cấp tín dụng với điều kiện ưu đãi theo quy định của pháp luật;
b) Được phân loại nợ nhóm 1, XHTDNB hạng từ BBB trở lên;
c) Chỉ tiêu vốn chủ sỡ hữu   > 0, Không có nợ quá hạn tại BIDV từ 10 ngày trở lên; trong 01 năm gần nhất: Khách hàng không có nợ cơ cấu tại BIDV (bao gồm cả
trường hợp được áp dụng cơ cấu nợ giữ nguyên nhóm nợ theo quy định của pháp luật Việt Nam), không có nợ nhóm 2 tại các TCTD; trong 03 năm gần nhất: Khách hàng không có nợ xấu, nợ ngoại bảng, nợ bán VAMC tại các TCTD;
d) Hệ số rủi ro tín dụng   của khoản vay (xác định theo TT41/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016): ≤ 110%;
e) Cam kết chuyển doanh thu từ hoạt động kinh doanh về tài khoản mở tại BIDV tối thiểu tương ứng với tỷ trọng tài trợ vốn của BIDV;
f) Chi nhánh có NIM tín dụng ngắn hạn và Tỷ suất sinh lời ROA  đối với khách hàng thỏa mãn:
(i) NIM tín dụng ngắn hạn: 0% < NIM tín dụng ngắn hạn (cs+bs) < 1,0%.
(ii) Tỷ suất sinh lời ROAcs: ≥ 1,20%.
g) Tổng dư nợ ngắn hạn VNĐ cuối kỳ (bao gồm cả dư nợ ngắn hạn tham gia gói tín dụng và không tham gia gói tín dụng) tại BIDV của tất cả các Khách hàng tham gia gói tín dụng này của Chi nhánh tính tại thời điểm 31/12/2020 ³ 1,06 lần so với Tổng dư nợ ngắn hạn VNĐ cuối kỳ của các Khách hàng này tại BIDV tại thời điểm ngày 30/7/2020

10

Gói tín dụng ngắn hạn cạnh tranh VNĐ dành cho các KHDNL

9/17/2020

đến hết ngày 31/12/2020 hoặc đến khi hết quy mô, tùy theo điều kiện nào đến trước

30.000 tỷ VNĐ

a)  Sàn LSCV theo từng kỳ hạn và áp dụng cụ thể đối với từng khách hàng khi được Trụ sở chính phê duyệt tham gia vào gói.
b) Các phòng quyết định LSCV trên cơ sở mức sàn LSCV quy định đảm bảo tuân thủ các quy định của NHNN, pháp luật liên quan (nếu có)
c) Trường hợp khách hàng có quan hệ tín dụng tại nhiều Chi nhánh: Các Chi nhánh thành viên phải thông qua Chi nhánh đầu mối để thống nhất cơ chế áp dụng, đảm bảo lợi ích tổng thể của BIDV, nghiêm cấm việc cạnh tranh không lành mạnh, lôi kéo khách hàng trong nội bộ hệ thống.

Các KHDNL của BIDV.
a)  Đối với khách hàng hiện hữu: hiện tại BIDV Tây Ninh không có khách hàng nằm trong danh sách đề xuất của ban KHDNL theo phụ lục đính kèm tại công văn số 5415/BIDV-KHDNL ngày 14/09/2020.
b)  Đối với khách hàng mới tiềm năng: trường hợp đáp ứng các điều kiện tham gia Gói, các phòng có báo cáo đánh giá trình Trụ sở chính (qua Ban KHDNL) xem xét phê duyệt.

a) Tình hình quan hệ tín dụng:
- Khách hàng được phân loại nợ nhóm 1 và được xếp hạng tín dụng nội bộ từ A trở lên tại kỳ xếp hạng liền kề gần nhất với thời gian bắt đầu giải ngân.
- Khách hàng có vốn chủ sở hữu dương (tính tại thời điểm cuối quý sát với thời điểm vay vốn gần nhất)
- Tính tại thời điểm 31/05/2020, trong 1 năm gần nhất: không có nợ cơ cấu ngoại trừ trường hợp cơ cấu nợ theo Covid tại BIDV, không có nợ nhóm 2 tại các TCTD; trong 03 năm gần nhất: không có nợ xấu, nợ ngoại bảng, nợ bán VAMC.
b) Trả nợ trước hạn: Trường hợp khách hàng trả nợ các khoản vay cũ, Các phòng chịu trách nhiệm thẩm định kỹ nguồn tiền trả nợ của khách hàng và đảm bảo nguồn tiền trả nợ cũ không phải từ nguồn vốn vay mới áp dụng cơ chế của Gói tín dụng này.
c) Khách hàng cam kết: Chuyển doanh thu của phương án vay vốn qua tài khoản của khách hàng mở tại BIDV, đồng thời gia tăng việc sử dụng toàn diện các SPDV ngân hàng của BIDV.
d) Các phòng chịu trách nhiệm: Thẩm định về vòng quay vốn lưu động của khách hàng, đảm bảo phù hợp đối với kỳ hạn ngắn của Gói tín dụng.

Trong suốt thời gian áp dụng Gói tín dụng, khách hàng phải đảm bảo điều kiện sau:
 - Khách hàng có tỷ trọng tiền gửi có kỳ hạn < 30% tổng dư nợ vay, hoặc
 - Khách hàng có tỷ trọng tiền gửi có kỳ hạn ≥ 30% tổng dư nợ vay và LSCV > LS HĐV (ngoại trừ trường hợp các khoản tiền gửi có kỳ hạn lớn hơn kỳ hạn vay tối thiểu 03 tháng).
 Lưu ý: Tổng dư nợ vay gồm dư nợ vay ngắn hạn và trung dài hạn (bao gồm cả dư nợ trong và ngoài Gói tín dụng).

TT

Tiêu chí

Nội dung chi tiết

1

Nội dung chương trình

- Tài trợ cho các doanh nghiệp thực hiện đầu tư hệ thống Điện Mặt Trời Mái Nhà (gọi tắt là “ĐMTMN”) có công suất < 1 MW để bán thương mại cho bên mua điện là Công ty Điện Lực (gọi tắt là “EVN”) – (bao gồm tài trợ mới và tái tài trợ).

2

Thời gian triển khai

- Đến ngày 31/12/2020 hoặc cho đến khi hết giới hạn Hạn mức chương trình, tùy điều kiện nào đến trước.

3

Đối tượng áp dụng

- Khách hàng doanh nghiệp thực hiện đầu tư dự án ĐMTMNcông suất < 1MW để bán cho Công ty Điện Lực;

- Có chất lượng tín dụng tốt;

- Các nhà thầu triển khai dự án có kinh nghiệm thực hiện thành công tối thiểu 1 dự án có tính chất tương tự.

4

Hạn mức chương trình

- Tối đa 1,500,000,000,000 VNĐ.

(Bằng chữ : Một nghìn năm trăm tỷ đồng chẵn ./.)

- Đối với mỗi dự án: 70% tổng mức đầu tư và tối đa không vượt quá 12 tỷ VNĐ/dự án.

5

Lãi suất cho vay

- Tối thiếu 8.5%/ năm;

6

Điều kiện tài trợ

- Khi có thỏa thuận đấu nối với Công ty Điện lực;

- Lựa chọn thiết bị ( tấm pin, inverter….) tiêu chuẩn từ những nhà sản xuất lớn, uy tín…

- Thời gian cho vay: tối đa 7 năm.

TT

Tiêu chí

Nội dung chi tiết

1

Nội dung chương trình

- Gói sản phẩm đáp ứng nhu cầu của các Doanh nghiệp, công ty mục tiêu ( bao gồm: Vay vốn ngắn hạn, vay vốn trung dài hạn, bão lãnh, XNCCTD,….) phù hợp nhất với nhu cầu, đặc thù mô hình tổ chức trong hoạt động sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp có doanh thu dưới 20 tỷ đồng.

2

Thời gian triển khai

- Áp dụng từ tháng 3 năm 2020

3

Đối tượng áp dụng

- Thời gian thành lập theo Giấy đăng ký kinh doanh> 1 năm

- Khách hàng doanh nghiệp có doanh thu bình quân 03 năm gần nhất dưới 20 tỷ đồng theo BCTC thuế/ kiểm toán ( trường hợp doanh nghiệp thành lập dưới 3 năm thì sử dụng doanh thu bình quân theo các năm tài chính thực có).

4

Hạn mức tín dụng

- Cho vay + Dư BLTT + Dư LC đã ký hậu: tối đa 7 tỷ đồng/ Khách hàng.

- Bảo lãnh khác: tối đa 15 tỷ đồng/ Khách hàng.

5

Lãi suất cho vay

- Theo thỏa thuận với MB.

6

Điều kiện tài trợ

- Có lịch sử quan hệ tín dụng tốt. Không phát sinh nợ nhóm 2 trong 12 tháng gần nhất tại các TCTD ( bao gồm MB), không có nợ nhóm 3 trở lên, nợ bán cho VAMC trong 36 tháng gần nhất

- Điều kiện tài trợ theo từng phương án được phê duyệt. Gồm các sản phẩm đặc thù:

·     Sản phẩm 1: Cho vay vốn lưu động

·     Sản phẩm 2: Cho vay thấu chi

·     Sản phẩm 3: Thẻ tín dụng Quốc tế MB Visa

·     Sản phẩm 4: Cho vay mua ô tô phục vụ mục đích đi lại của doanh nghiệp và mua ô tô phục vụ sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp

·     Sản phẩm 5: Cho vay trung dài hạn đầu tư tài sản cố định và dự án

·     Sản phẩm 6: Bảo lãnh và XNCTTD

TT

Tiêu chí

Nội dung chi tiết

1

Nội dung chương trình

- Gói sản phẩm đáp ứng nhu cầu của các Doanh nghiệp, công ty hiện hữu và mục tiêu phù hợp nhất với nhu cầu hoạt động sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp trong năm 2020.

2

Thời gian triển khai

- Từ ngày 09/01/2020 đến hết ngày 31/12/2020 hoặc khi đạt giới hạn Hạn mức tối đa theo chương trình tín dụng.

3

Đối tượng áp dụng

Khách hàng doanh nghiệp thỏa mãn các điều kiện sau:

- Có chất lượng tín dụng tốt, không có nợ quá hạn trong vòng 12 tháng gần nhất tại các TCTD (xác định theo CIC không quá 30 ngày).

- Không áp dụng đối với khách hàng thuộc ngành nghề hạn chế và không tài trợtheo định hướng, chính sách MB từng thời kỳ.

4

Hạn mức chương trình

- Ngắn hạn 7,000 tỷ đồng và Trung dài hạn 3,000 tỷ đồng

5

Lãi suất cho vay

- Lãi suất tối thiểu  6.5% (đối với cho vay VNĐ) và  3.30% (đối với cho vay USD)

6

Mục đích / ngành nghề tài trợ theo gói

- Doanh nghiệp thuộc ngành/sản phẩm ưu tiên của MB:

·   Sản xuất, kinh doanh hàng tiêu dùng, thực phẩm, đồ uống.

·   Sản xuất, kinh doanh thiết bị điện, điện tử, điện lạnh.

·   Sản xuất, kinh doanh sản phẩm dịch vụ dược phẩm, y tế

·   Thương mại kinh doanh điều.

·   Sản xuất kinh doanh các mặt hàng dệt may.

·   Sản xuất kinh doanh sản phẩm nhựa.

·   Sản xuất kinh doanh dịch vụ bưu chính, viễn thông.

·   Sản xuất, kinh doanh sản phẩm dịch vụ CNTT

·   Sản xuất kinh doanh thiết bị phụ trợ, công nghiệp ô tô và dịch vụcông nghiệp cơ khí.

·   Ngành xây dựng cơ sở hạ tầng, xây dựng nhà ở và lắp đặt các côngtrình liên quan.

TT

Tiêu chí

Nội dung chi tiết

1

Nội dung chương trình

- Chương trình áp dụng cho các doanh nghiệp nhỏ lần đầu tiên vay vốn tại MB phục vụ nhu cầu sản xuất kinh doanh với cơ chế lãi suất hết sức ưu đãi năm 2020.

2

Thời gian triển khai

- Đến ngày 31/12/2020 hoặc khi hết giới hạn chương trình theo thông báo của MB.

3

Đối tượng áp dụng

Video tiêu biểu

• Xây dựng nông thôn mới hiệu quả, bền vững, hiện đại | TayNinhTV
• Bản tin cuối ngày 28-7-2024 | Tin tức hôm nay | TayNinhTV

Liên kết Website

- Liên kết website - Cổng thông tin điện tử tỉnh Tây Ninh Ngân hàng nhà nước Việt Nam

Thống kê truy cập

• Đang truy cập7
• Hôm nay286
• Tháng hiện tại7,557
• Tổng lượt truy cập83,474

Chính phủ điện tử

• CPI
• Tỷ giá giao dịch NHNN